V čím dál digitálnějším světě je bezpečné a bezproblémové zpracování plateb důležitější než kdy dříve. Jednou z klíčových technologií, které zvyšují bezpečnost a pohodlí při placení, je síťová tokenizace. Přestože poskytovatelé platebních služeb a acquireri již delší dobu využívají vlastní tokenizační řešení, síťová tokenizace společností Mastercard a Visa posouvá bezpečnost plateb na novou úroveň.

  • Očekává se, že objem plateb na dálku do roku 2025 překročí 5,6 bilionu USD, proto je klíčové najít rovnováhu mezi bezpečností a pohodlným placením. (1)
  • Až 62 % obchodníků uvádí, že jejich přístup k prevenci podvodů ztěžuje poskytování plynulého zákaznického zážitku. (2)
  • 42 % obchodníků zaznamenává nárůst počtu oprávněných plateb, které jsou omylem zamítnuty. (2)

Podívejme se blíže na to, co síťová tokenizace znamená pro obchodníky a proč může být její zavedení významným krokem vpřed.

Co je tokenizace platebních karet?

Tokenizace platebních karet je proces, při kterém se primární číslo platebního účtu (PAN) nahrazuje jedinečným tokenem – digitálním identifikátorem. Ten umožňuje bezpečné a plynulé zpracování plateb v celém platebním ekosystému. Token je propojen s původním účtem, takže vydavatel karty má i nadále k dispozici potřebné informace o transakcích.

Tradičně se tokenizace realizovala na úrovni poskytovatele platebních služeb (PSP), který tokeny vytvářel a spravoval jménem obchodníka. Tento přístup pomáhá omezit riziko zneužití citlivých údajů o platební kartě v prostředí e-commerce. Vydavatelé karet však neměli stejnou míru kontroly a jistoty při správě tokenů prostřednictvím karetních společností.

Zákazníci si ukládají platební karty, aby mohli platit rychleji a pohodlněji

  • 80 % spotřebitelů má uložené platební údaje online, ať už na webových stránkách obchodníků, nebo v jejich aplikacích. (3)
  • 58 % spotřebitelů si na webových stránkách obchodníků ukládá více platebních karet. (4)
  • 56 % spotřebitelů uvádí jako hlavní důvod ukládání údajů o platební kartě pohodlí. (3)

Hlavní výhody síťové tokenizace

Síťová tokenizace zvyšuje bezpečnost a efektivitu digitálních plateb. Podívejme se na její nejdůležitější výhody.

Vyšší bezpečnost a méně podvodů

Tokeny nahrazují citlivé údaje o platební kartě, čímž snižují riziko jejich odcizení a zneužití při úniku dat. Další úroveň ochrany zajišťují omezení používání tokenů na konkrétní prostředí, kryptogramy a procesy jejich aktivace ze strany vydavatele karty. Díky těmto prvkům je každá transakce lépe chráněna.

Síťové tokeny navíc obsahují doplňující informace, které vydavatelům karet pomáhají lépe vyhodnocovat důvěryhodnost transakcí. To může přispět ke snížení počtu podvodů i nesprávně zamítnutých plateb.

Ochranu dále posilují tokeny vázané na konkrétního obchodníka. Pokud dojde ke kompromitaci údajů, odcizené platební údaje nebo tokeny nelze jednoduše znovu použít k podvodným platbám v prostředí e-commerce. I kdyby se token dostal do nesprávných rukou, možnosti jeho zneužití jsou omezené. Protože se pro konkrétního obchodníka a zákaznický účet používá jedinečný token, riziko neoprávněného použití platební karty se výrazně snižuje.

Vyšší úspěšnost autorizace plateb

Kombinace tokenů a kryptogramů poskytuje vydavatelům karet více informací a pomáhá zvyšovat důvěryhodnost transakcí. Díky tomu mohou obchodníci dosahovat vyšší míry schválených plateb, protože vydavatelé mají více důvodů považovat transakci za bezpečnou a legitimní.

Plynulé opakované platby

U opakovaných plateb s uloženou kartou pomáhá tokenizace zajistit kontinuitu transakcí i v případě, že zákazník dostane novou kartu nebo původní kartě vyprší platnost.

Lepší uživatelská zkušenost

Díky vizuálním prvkům a metadatům poskytovaným vydavatelem karty mohou obchodníci během platby zobrazovat vzhled karty a relevantní informace o ní. Platební rozhraní tak může být pro zákazníky přehlednější a osobnější.

Tokeny zároveň fungují napříč různými platformami a zařízeními, což přispívá k plynulejšímu průběhu platby.

Proč je síťová tokenizace důležitá pro obchodníky?

Jednou z významných výhod síťové tokenizace je služba Account Updater, která pomáhá zajistit nepřerušené opakované platby a platby uloženou kartou tím, že automaticky aktualizuje uložené platební údaje.

Pokud zákazník dostane novou kartu kvůli vypršení platnosti, ztrátě nebo jiné změně, služba bezpečně získá aktualizované údaje prostřednictvím karetních sítí Visa nebo Mastercard. Následně se zastaralé údaje aktualizují prostřednictvím poskytovatele platebních služeb nebo acquirera obchodníka.

Obchodníci tak mohou omezit počet neúspěšných opakovaných plateb, snížit potřebu manuálních aktualizací a zajistit pohodlnější placení pro své zákazníky.

Síťová tokenizace s finby

Ve finby si uvědomujeme potenciál síťové tokenizace a její přínos pro bezpečnost i efektivitu plateb. Díky spolupráci se společnostmi Visa a Mastercard jsme tato pokročilá tokenizační řešení integrovali do naší platební platformy.

Obchodníkům tak přinášíme:

  • Jednodušší platební procesy a pohodlnější placení – plynulejší platební zkušenost pro zákazníky.
  • Vysokou úroveň zabezpečení – ochranu prostřednictvím omezení používání tokenů, kryptogramů a procesů aktivace ze strany vydavatele karty.
  • Možnosti personalizace platebního rozhraní – nástroje, jako je Card Art API, umožňují zobrazovat vizuální podobu platebních karet přímo v platebním rozhraní.

Síťová tokenizace představuje důležitý krok k bezpečnějšímu a efektivnějšímu zpracování plateb. Obchodníkům pomáhá lépe chránit údaje zákazníků, zvyšovat úspěšnost plateb a zjednodušovat každodenní platební procesy.

Ve finby přinášíme našim klientům moderní platební řešení, která podporují bezpečnost, pohodlí a spokojenost zákazníků. Objevte s finby budoucnost plateb a zjistěte, jaké výhody může síťová tokenizace přinést i vašemu podnikání.

  1. Juniper Research, Online Payment Fraud, Deep Dive Strategy & Competition 2021-2025
  2. 451 Research, S&P Global Market Intelligence, Customer Experience & Commerce | Merchant Study 2020
  3. PYMNTS, The Value of Vaults to Merchants, 2023
  4. Mastercard Global Foresights, Insights & Analytics Research, listopad 2023